Private Vermögensverwaltung ist eine Anlageberatungspraxis, die Finanzplanung, Portfoliomanagement und andere aggregierte Finanzdienstleistungen für Einzelpersonen umfasst, im Gegensatz zu Unternehmen, Trusts, Fonds oder anderen institutionellen Anlegern. Aus Sicht des Kunden ist die private Vermögensverwaltung die Praxis, mit Hilfe eines Finanzberaters seine finanzielle Situation zu lösen oder zu verbessern und kurz-, mittel- und langfristige finanzielle Ziele zu erreichen.
Aus Sicht des Finanzberaters ist die private Vermögensverwaltung die Bereitstellung einer vollständigen Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen für Kunden, damit diese Kunden bestimmte finanzielle Ziele erreichen können.
Schlüsselmitnahmen
- Private Vermögensverwaltung ist in erster Linie für vermögende Privatpersonen von Nutzen.
- Verschiedene Arten von Institutionen, von großen Banken bis hin zu kleinen Family Offices, bieten private Vermögensverwaltung an.
- Private Vermögensverwalter erheben im Allgemeinen eine kleine Gebühr, die auf dem verwalteten Vermögen basiert.
Grundlegendes zur privaten Vermögensverwaltung
Einigen vermögenden Privatpersonen fehlt möglicherweise die Zeit, die Mühe oder das Wissen, um ihre eigenen Finanzen zu verwalten. Deshalb suchen sie den Rat von Vermögensverwaltern, die sich auf die Verwaltung der Finanzen privater, oft vermögender Privatpersonen (HNWI) spezialisiert haben. HNWIs haben einzigartige finanzielle Situationen, die größere Sorgfalt und ein höheres Maß an aktivem Management erfordern.
HNWIs benötigen einen ganzheitlicheren Ansatz für die Anlageverwaltung, als viele Finanzberater bieten können. HNWIs können Probleme mit Einkommenssteuern, Nachlassplanung, Anlageverwaltung und anderen rechtlichen Angelegenheiten haben, die mehr Aufmerksamkeit und spezifisches Fachwissen erfordern, als herkömmliche Anlageberater qualifiziert sind.
Arten von privaten Vermögensverwaltern
Private Vermögensverwaltungsdienste können von Banken und großen Maklerhäusern, unabhängigen Finanzberatern oder Portfoliomanagern mit mehreren Lizenzen, die sich auf vermögende Privatpersonen und Family Offices konzentrieren, erbracht werden.
Viele private Vermögensverwaltungsfirmen sind kleinere Gruppen innerhalb größerer Finanzinstitute, die sich darauf konzentrieren, ihren Kunden einen personalisierten Service zu bieten. Ihr Hauptziel ist es, das Vermögen ihrer Kunden zu verwalten und zu vermehren, um für zukünftige Generationen zu sorgen.
Diese Gruppen verfügen häufig über eine Vielzahl von Beratern und Fachkenntnissen, die Beratung für ein breites Spektrum von Anlagen bieten, darunter Bargeld, festverzinsliche Wertpapiere, Aktien und alternative Anlagen. Sie können ein Portfolio von Vermögenswerten erstellen, das der Risikotoleranz des Anlegers entspricht und gleichzeitig Wachstumschancen bietet.
Einige HNWIs möchten möglicherweise ein Family Office eröffnen. Ein Family Office bietet eine breitere Palette von Dienstleistungen an, die auf die Bedürfnisse von HNWIs zugeschnitten sind. Family Offices bieten von der Anlageverwaltung bis hin zur Beratung für wohltätige Zwecke eine umfassende Finanzlösung für vermögende Privatpersonen.
Es gibt zwei Arten von Family Offices:Ein Single Family Office unterstützt eine wohlhabende Person oder Familie, während das häufigere Multi Family Office mehrere Familien und Einzelpersonen unterstützt. Multifamily Offices sind aufgrund von Skaleneffekten, die eine Kostenteilung unter den Kunden ermöglichen, weiter verbreitet.
Funktionsweise der privaten Vermögensverwaltung
Die meisten privaten Vermögensverwaltungsfirmen sind gebührenpflichtig. Sie berechnen ihren Kunden einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens. HNWIs glauben möglicherweise, dass gebührenbasierte Finanzberater weniger Interessenkonflikte haben als traditionelle provisionsbasierte Berater.
Beauftragte Berater können Anleger zu Front-End- und Back-End-Load-Investmentfonds drängen, die erhebliche Provisionen verlangen, in vielen Fällen jedoch ohne eine bessere Performance als No-Load-Fonds.
Technologische Fortschritte haben es vielen größeren Finanzberatungsunternehmen ermöglicht, Dienstleistungen online zu reduzierten Kosten anzubieten. Obwohl sich viele Anleger für diese Art von Dienstleistungen interessieren, wünschen sich viele HNWIs immer noch einen persönlicheren Ansatz für ihre Finanzen, auch mit den damit verbundenen zusätzlichen Kosten.