Als ob Beziehungen nicht kompliziert genug wären, sind wir gezwungen, zu dieser Jahreszeit Mathematik, Papierkram und die IRS in die Mischung aufzunehmen. Es bringt uns fast dazu, unser Risiko einzugehen und uns irgendwo an einem tropischen Strand vor Uncle Sam zu verstecken. Aber bevor Sie Ihre eigene Flucht planen, versuchen Sie es mit diesen Steuern noch einmal. Beachten Sie diese sechs großen steuerlichen Fehler, die Paare machen – und erfahren Sie, wie Sie sie vermeiden können:
1. Warten bis zur letzten Minute zum Einreichen. Auch Singles machen diesen Fehler, aber bei Ehepaaren, die ihre W-2s und Abzüge koordinieren müssen, kann die Tendenz noch ausgeprägter sein. Da Sie Ihrem Lebensgefährten die Schuld für die Verzögerung geben können, ist es schließlich nicht wirklich Ihre Schuld, oder? Der Nachteil, bis zum 14. April zu warten, um mit dem Ausfüllen Ihrer Unterlagen zu beginnen, besteht darin, dass Sie weniger Zeit haben, sie sorgfältig zu überprüfen und nach Abzügen oder Steuergutschriften zu suchen, die Sie möglicherweise verpasst haben. Am wichtigsten ist, dass Sie jede mögliche Rückerstattung verzögern.
„Sie müssen dem IRS nicht einmal einen Grund nennen; Sie können eine Fristverlängerung erhalten, indem Sie einfach darum bitten“, erklärt Barbara Weltman, Anwältin und Autorin von J.K. Lassers 1001 Abzüge und Steuervergünstigungen 2011 . Der einzige Haken ist, dass Sie mit einer Säumnisstrafe belegt werden können, wenn Sie Geld schulden. Wenn Sie also glauben, dass Sie das ganze Jahr über zu wenig Steuern bezahlt haben, versuchen Sie, Ihren Papierkram rechtzeitig fertigzustellen.
2. Die Heiratsstrafe vergessen. Frischvermählte finden es oft schockierend zu entdecken, dass sie der Regierung mehr Geld schulden, nachdem sie den Bund fürs Leben geschlossen haben. Die Heiratsstrafe tritt am häufigsten bei Paaren auf, die beide ähnlich hohe Gehälter verdienen. Im Jahr 2010 waren Ehemänner und Ehefrauen, die jeweils mehr als 68.650 US-Dollar an steuerpflichtigem Einkommen verdienten, gefährdet, nach der Hochzeit mehr zu zahlen. (Wenn Ihre Situation umgekehrt ist und eine Person das meiste Geld einbringt, dann haben Sie natürlich Glück – Sie haben wahrscheinlich eine Steuervergünstigung.) Die einzige Möglichkeit, diese Herausforderung zu überlisten, besteht darin, sich darauf vorzubereiten indem Sie das ganze Jahr über zusätzliches Geld sparen, damit Sie am Steuertag nicht von Ihrer Rechnung geschockt sind.
Frischvermählte stoßen auch oft auf ein anderes, aber verwandtes Problem:Sie aktualisieren Ihr Sozialversicherungskonto nicht. Mark Luscombe, leitender Bundessteueranalytiker der Steuerkanzlei CCH, sagt, wenn Sie Ihren Namen geändert haben, müssen Sie Ihr Sozialversicherungskonto aktualisieren, sonst kann der IRS Ihren Namen und Ihre Nummer nicht abgleichen, und Ihre Steuererklärung könnte es sein abgelehnt.
3. Zählen Sie auf den Babyabsetzbetrag. Babys sind nicht nur liebenswerte Spaßbündel, sondern können ihren Eltern auch Steuererleichterungen gewähren, aber nicht alle Eltern können diesen Geldsegen nutzen. Während neue Eltern manchmal Anspruch auf Abzüge und Steuergutschriften für Kinder haben, laufen die meisten dieser Vorteile für Steuerzahler mit höherem Einkommen aus. Die Steuergutschrift für Kinder beginnt beispielsweise für Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen, auslaufen, wenn sie zusammen ein Einkommen von 110.000 USD oder mehr erzielen. Unabhängig von der Steuerklasse sollten neue Eltern unbedingt die Sozialversicherungsnummer für ihr neuestes Familienmitglied erhalten, damit sie es als unterhaltsberechtigt zählen können. Luscombe weist darauf hin, dass Adoptiveltern dieses Jahr Anspruch auf eine höhere Gutschrift von bis zu 13.100 $ haben.
4. Übersehen anderer Steuergutschriften. Mit ein wenig Recherche können Paare oft relevante Abzüge und Steuergutschriften für alles finden, vom Kauf eines Hybridautos, Kinderbetreuung, Studentendarlehen und Hypothekenzinsen bis hin zu Spenden für wohltätige Zwecke, Hausmodernisierungen zur Steigerung der Energieeffizienz und Geschäftsausgaben. Die zusätzliche Herausforderung für Paare besteht darin, den gesamten Papierkram das ganze Jahr über genau im Auge zu behalten, sodass das Kombinieren von Aufzeichnungen bei der Beantragung von Krediten nicht zu einem Papierkram-Desaster führt.
5. Vergessen Sie die Steuern, die Sie später zahlen müssen. Es ist eine großartige Idee, steuergeschützte Konten wie 401(k)s zu nutzen, die das Sparen erleichtern, aber Paare vergessen oft, die zukünftigen Steuern zu berücksichtigen, die sie für dieses Geld zahlen müssen. Eine Studie des Retirement Research Center der University of Michigan ergab, dass verheiratete Hochschulabsolventen am stärksten von diesem Fehler betroffen sind. Während sie insgesamt gut auf den Ruhestand vorbereitet sind, übersehen sie oft die Steuern, die sie als Rentner zahlen müssen. Nach deren Berücksichtigung sinken die Vorbereitungsraten von beeindruckenden 92 Prozent auf 74 Prozent. Um nicht in diese Falle zu tappen, verwenden Sie kostenlose Online-Rechner, um herauszufinden, wie viel Sie benötigen – und wie viel Sie mit dem IRS teilen müssen.
6. Die ganze Arbeit von einer Person erledigen lassen. Wenn Sie mit einem Buchhalter verheiratet sind, dann ist es wahrscheinlich sinnvoll, ihn alle Zahlen knacken zu lassen. Aber für die meisten Paare können solche einseitigen Rollen zu Spannungen und sogar zu Fehlern führen. Verwandeln Sie die Steuernacht stattdessen in eine ausgeflippte Version der Verabredungsnacht. Machen Sie es sich bequem, bestellen Sie Essen zum Mitnehmen und stoßen Sie mit Champagner an, wenn alles vorbei ist. Machen Sie dann ein Brainstorming darüber, wie Sie die Rückerstattung ausgeben können, die hoffentlich unterwegs ist.
Kimberly Palmer ist die Autorin von Generation Earn:The Young Professional’s Guide to Spending, Investing, and Giving Back.
YourTango kann eine Affiliate-Provision verdienen, wenn Sie etwas über die in diesem Artikel aufgeführten Links kaufen.