Ein neues Jahr lädt zu guten Vorsätzen ein – viele setzen auf Fitness und Gewichtsverlust. Doch vergessen Sie Ihre Finanzen nicht! Als zertifizierte Finanzplanerin mit jahrelanger Erfahrung bei FBB Capital Partners in Bethesda, Maryland, teilt Wendy Weaver fünf praxisnahe Strategien, um Ihre Finanzen für 2014 und darüber hinaus zu optimieren.
1. Analysieren Sie die Ausgaben des Vorjahres.
Bevor Sie Pläne für 2014 schmieden, reflektieren Sie Ihre Ziele des Vorjahres und prüfen Sie deren Erreichung, rät Weaver. "Habe ich das geplante Sparkontoguthaben am Jahresende erreicht?" Die Jahresbilanz ist essenziell. So identifizieren Sie Einsparpotenziale: "Trennen Sie notwendige von netten Ausgaben – wo lässt sich in der 'Nice-to-have'-Kategorie kürzen?"
2. Automatisieren Sie Ihr Sparen.
Warten Sie nicht bis Monatsende – Geld verschwindet sonst leicht. Richten Sie automatische Überweisungen auf ein Sparkonto oder Notfallfonds ein. "Nutzen Sie die Option Ihres Arbeitgebers für Einzahlungen auf zwei Konten", empfiehlt Weaver. Ergänzen Sie dies durch automatische Rentenbeiträge, besonders bei Arbeitgeber-Matching.
3. Überprüfen Sie Versicherungen und Nachlassplan.
Machen Sie jährlich Inventur: Policen prüfen, besonders bei Lebensereignissen wie Heirat, Scheidung oder Kindesgeburt. "Schauen Sie auf Deckungssummen – Lebens-, Berufsunfähigkeits-, Haftpflicht- und Kfz-Versicherung", rät Weaver. Aktualisieren Sie Begünstigte und Nachlassplan: Vollmachten, Testamente und Vormundschaftsregelungen. Ziel 2014: Ein Testament erstellen, falls noch nicht vorhanden.
4. Passen Sie den Steuerabzug an.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Lohnsteuerabzug zu 2014 passt – vermeiden Sie hohe Nachzahlungen oder üppige Rückerstattungen (ein zinsloses Darlehen ans Finanzamt). "Besonders bei Veränderungen wie Heirat, Scheidung oder Einkommenswechsel essenziell", betont Weaver.
5. Optimieren Sie Rentenbeiträge.
Noch nicht gestartet? Schließen Sie sich dem Betriebsrentenplan an oder eröffnen Sie eine IRA. Bereits aktiv? Erhöhen Sie Beiträge um einige Prozente – langfristig entsteht so ein solides Polster. Weaver rät: "Balancieren Sie Aktien und Anleihen passend zu Zielen und Horizont. Viele Pläne passen Portfolios automatisch konservativer an das Rentenalter an."
Weitere wertvolle Inhalte von Credit Sesame:
- Warum die Überwachung Ihrer Kreditauskünfte entscheidend für Ihre finanzielle Gesundheit ist
- Abgezockt werden, ohne abgezockt zu werden
- Die hohen Kosten einer schlechten Kreditwürdigkeit
Ursprünglich für Credit Sesame von Susan Johnston