Die Mehrheit der Welt lebt von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck mit wenig bis gar keinen Ersparnissen auf der Bank. Und kein Geld zu haben ist scheiße.
Stellen Sie sich vor, Sie wachen morgens ohne Schulden auf. Stellen Sie sich vor, Sie müssten sich nie wieder Gedanken darüber machen, wie Sie Ihre Miete/Hypothek/Lebensmittel bezahlen. Stellen Sie sich vor, Sie wachen mit Hunderttausenden von Dollar auf Ihrem Bankkonto auf. Es ist alles möglich.
Abhängig von Ihrer aktuellen Situation kann es viel Arbeit und Opfer kosten, aber letztendlich ist Geld ein Spiel. Und wenn Sie die Regeln nicht kennen, spielt das Spiel Sie wahrscheinlich.
Und (ich weiß, dass es nicht die beste Schreibweise ist, einen Satz mit „und“ zu beginnen, besonders zwei hintereinander, aber …) wenn Sie das Glück haben, auf das Internet zugreifen und diesen Artikel lesen zu können, dann weißt du was? Sie befinden sich im glücklichsten Perzentil aller Menschen, die es je gegeben hat, und Sie haben mehr Kontrolle über Ihre finanzielle Realität als im Wesentlichen alle Menschen vor Ihnen.
Unabhängig von Ihrer aktuellen Situation werden Ihnen die folgenden sieben Schritte dabei helfen, früher als alles andere an einen Ort der finanziellen Freiheit zu gelangen.
1. Schreiben Sie Ihre aktuellen Fixkosten auf.
Sie können nicht durch die stürmische See in Richtung finanzieller Freiheit navigieren, wenn Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation nicht am Puls der Zeit haben.
Schreiben Sie alle Ihre Fixkosten auf, damit sie Ihnen direkt ins Gesicht starren. Miete/Hypothek, Grundsteuern, Lebensmittel, Restaurants, Mitgliedschaft im Fitnessstudio, Medikamente, Kleidung, Netflix, Spotify, Tinder Plus – schreiben Sie alles auf.
Sobald Sie alle Ihre festen/monatlichen/wiederkehrenden Ausgaben haben, direkt auf der Seite vor Ihnen...
2. Stellen Sie die Notwendigkeit Ihrer wiederkehrenden Gebühren in Frage.
Hinterfragen Sie jede Ausgabe, die Sie derzeit zahlen, damit Sie letztendlich mehr von dem sparen können, was Sie verdienen.
Müssen Sie so viel für die Miete ausgeben oder könnten Sie ein bisschen weniger schick sein und für ein paar Jahre an einem günstigeren Ort leben? Müssen Sie in ein schönes Fitnessstudio gehen oder könnten Sie Ihre eigenen Trainingsgeräte kaufen und 1.000 US-Dollar pro Jahr sparen? Müssen Sie so viel auswärts essen wie Sie, oder könnten Sie Geld sparen, indem Sie öfter Ihre eigenen Mahlzeiten zubereiten? Benötigen Sie ein eigenes Netflix-Konto oder könnten Sie einen Familientarif mit jemandem teilen?
In diesem Schritt möchten Sie sowohl die Größe in Frage stellen jeder Ausgabe (könnte Ihre Miete/Telefonrechnung durch einige neue Entscheidungen minimiert werden?) und die Notwendigkeit von jedem. Müssen Sie beispielsweise 100 $/Monat für eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio ausgeben, wenn Sie Fitnessgeräte im Wert von 200 $ kaufen und von zu Hause aus trainieren können?.
Je mehr Sie Ihre wiederkehrenden Ausgaben minimieren können, desto mehr Geld steht Ihnen zur Verfügung.
3. Zahlen Sie alle Schulden ab, in der Reihenfolge des Zinssatzes.
Nicht alle Schulden sind gleich. Zum Beispiel unterscheiden sich Kreditkartenschulden aus Ihrer nächtlichen Einkaufssucht sehr von Ihrer Hypothek (weil letzteres Eigenkapital aufbaut, während ersteres so ist, als würden Sie Ihr Geld in ein Müllcontainerfeuer werfen).
Wenn Sie Schulden haben, an deren Tilgung Sie arbeiten, machen Sie die Tilgung zu einer der höchsten Prioritäten Ihres Lebens. Genauso wie Zinseszinsen in funktionieren Ihre Gunst, wenn Sie Geld auf ein hochverdienendes Sparkonto anlegen, wirkt Zinseszins auch gegen Sie, wenn Schulden angesammelt haben. Das Feuer, das dich wärmt, kann dich auch verbrennen.
Zahlen Sie Ihre Schulden in der Reihenfolge des Zinssatzes ab. Mit anderen Worten, wenn Sie eine Kreditkarte haben, die Ihnen 19 Prozent Zinsen berechnet, und eine andere, die Ihnen 5 Prozent Zinsen berechnet, zahlen Sie zuerst die 19-Prozent-Kreditkarte ab, damit Sie am Ende nicht nur eine Tonne zusätzliches Geld bezahlen, das sich auszahlt Zinsen, während der Kapitalbetrag kaum abgetragen wird.
Wenn Sie Schulden haben, seien Sie sich bewusst und diszipliniert genug, dass Sie einen so straffen Aktionsplan zur Tilgung Ihrer Schulden haben, dass Sie das genaue Datum nennen können, bis zu dem Sie Ihre Schulden abbezahlt haben werden.
Wenn das Nachrechnen Ihrem Gehirn zu sehr weh tut, um es herauszufinden (viele Menschen geraten in einen Nebel, wenn es um Geld geht, was verständlich ist), dann gehen Sie zu Ihrer Bank und bitten Sie, mit einem Finanzberater zu sprechen, damit Sie konkrete Maßnahmen ergreifen können Planen Sie, Ihre Schulden rechtzeitig zu begleichen.
4. Legen Sie einen Notfallfonds an.
Sobald alle Ihre Schulden abbezahlt sind, besteht der nächste Schritt auf dem Weg zur finanziellen Freiheit darin, Ihren Notfallfonds aufzubauen. Ihr Notfallfonds sollte mindestens 1.000 US-Dollar betragen, die Sie auf einem Sparkonto (das Sie „Nicht anfassen“ nennen können) nur für legitime Notfälle aufbewahren. Und falls es unklar ist, Bier mit Freunden gilt nicht als Notfall, egal wie wichtig dir die Gemeinschaft ist.
Tun Sie danach, was nötig ist, um Ihren Notfallfonds langsam zu vergrößern, sodass Sie auf 20.000 bis 30.000 US-Dollar (oder wie auch immer sechs Monate Lebenshaltungskosten für Sie aussehen) sitzen, damit Sie auf alles vorbereitet sind, was kommen könnte.
Das Leben passiert. Möglicherweise benötigen Sie einen neuen Satz Reifen für Ihr Auto. Oder vielleicht werden Sie krank und müssen sich einen ganzen Monat von der Arbeit freinehmen. Was auch immer kommt, Sie werden vorbereitet sein. Nachdem Sie sechs Monate Ersparnisse haben, bauen Sie zwölf Monate Ersparnisse auf. Wenn Sie sich auf diesem Niveau befinden, sollten Sie ernsthafter darüber nachdenken, Ihren überschüssigen Cashflow in verschiedene Anlagekonten (401(k), IRA, RRSP, TFSA, GICs usw.) zu investieren.
Der Sinn des Notfallfonds ist es, ihn nicht anzutasten. Es ist da, falls Sie es brauchen, also sollte es relativ liquide sein (ein Finanzbegriff, der im Grunde nur leicht zugänglich bedeutet), aber idealerweise auch im Laufe der Zeit Zinsen ansammeln.
5. Integrieren Sie langsam kleine Opfer.
Ganz gleich, ob Sie unproduktive Finanzgewohnheiten (z. B. dreimal täglich 8 $ Eiskaffee) langsam ablegen oder regelmäßig Geld auf ein Spar-/Investmentkonto einzahlen möchten, der Schlüssel ist, langsam vorzugehen.
Sicher, manche Menschen profitieren von dem Alles-oder-Nichts-Dive-right-in-Ansatz und all der Macht, die ihnen zusteht. Aber Ihre Finanzgewohnheiten haben sich über viele Jahre entwickelt, daher besteht die Möglichkeit, dass es einige Zeit dauern wird, bis Sie beginnen, hilfreichere Finanzgewohnheiten für die Zukunft neu zu erlernen.
Wenn Sie es gewohnt sind, alle Ihre Mahlzeiten auswärts zu essen, beginnen Sie damit, Ihr Frühstück einfach zu Hause zuzubereiten. Oder, wenn Sie noch nie Geld auf ein Sparkonto eingezahlt haben, beginnen Sie damit, 20 $ auf ein Anlagekonto einzuzahlen, nur um zu sehen, was passieren kann, wenn Sie eine kleine Gewohnheit integrieren.
20 US-Dollar mögen nach einem relativ unbedeutenden Geldbetrag klingen, aber wenn Sie 20 US-Dollar pro Woche auf ein Sparkonto investieren, hätten Sie in 50 Jahren knapp 700.000 US-Dollar. Das summiert sich also mit der Zeit.
6. Finden Sie heraus, wie Sie der Welt mehr Wert hinzufügen können.
Wenn Sie Ihre Ausgaben reduzieren und ein paar Cent sparen, kommen Sie nur so weit. An einem bestimmten Punkt in Ihrer finanziellen Entwicklung wird es viel produktiver, sich darauf zu konzentrieren, wie Sie mehr Geld verdienen können (und nicht in der Schleife stecken zu bleiben, ständig davon besessen zu sein, einen hohen Prozentsatz Ihres niedrigen Einkommens zu sparen).
Bevor Sie jetzt sagen:„Aber Jordan, wir sind nicht alle dafür geschaffen, Unternehmer zu sein. Ich kann nicht einfach zusätzliche Einnahmequellen aus dem Nichts schaffen!“ Ich würde diese Denkweise hinterfragen.
Wenn man darüber nachdenkt, ist die Option, nicht zumindest ein bisschen selbstständig zu sein, historisch gesehen ein relativ neues Konzept. Vor der Industrialisierung des Westens, wo Fabriken und Großkonzerne aus dem Boden schossen und uns Arbeit boten, mussten die Menschen weitgehend für sich selbst sorgen. Wenn mir also jemand sagt, dass er keine unternehmerischen Neigungen hat, auf die er sich stützen kann, aber dass er mehr Geld in seinem Leben bewegen möchte, dann nenne ich BS.
Abgesehen von all dem, wenn man es im Kontext der Menschheitsgeschichte betrachtet, ist die Menge an Möglichkeiten, die uns allen jetzt zur Verfügung stehen, wirklich beispiellos.
Sie können Ihre Fähigkeiten und Fertigkeiten (für viele Berufe) kostenlos verbessern, indem Sie in örtlichen Bibliotheken studieren, auf YouTube oder Google suchen und leicht verfügbare Online-Ressourcen verwenden. Sie können sogar kostenlose Kurse von Stanford und Harvard online belegen. Sie können das Internet auch nutzen, um innerhalb weniger Minuten Einnahmequellen zu schaffen (Verkauf von physischen Produkten, digitalen Produkten oder Dienstleistungen). Die Tools waren noch nie so leicht verfügbar.
Sie können die Anzahl der Stunden, die Sie an einem Tag haben, nicht erhöhen, aber Sie können immer die Menge an Wert erhöhen, die Sie der Welt pro Stunde hinzufügen können. Wert ist das, was die Welt am Laufen hält. Hör auf, an Geld zu denken, fang an, an Wert zu denken.
7. Lege all dein nicht unbedingt notwendiges Geld auf ein Sparkonto/eine Altersvorsorgekasse, die Zinseszinsen verwendet.
Jetzt, wo Sie Ihre wesentlichen monatlichen Ausgaben kennen und auch ein Gefühl dafür haben, wie viel Geld Sie monatlich einbringen, besteht Ihre nächste Aufgabe darin, den höchstmöglichen Prozentsatz Ihres Geldes in eine Ersparnis/ Anlagekonto, das die Magie des Zinseszinses nutzt.
Für den Uneingeweihten ist Zinseszins nur eine schicke Art zu sagen, dass Ihr investiertes Geld Geld verdient, und dann verdienen Ihr Bonus und das Bonusgeld, das Sie verdient haben, auch Geld. Und immer weiter.
Im Laufe der Zeit wirkt der Zinseszins Wunder für Ihre gesamten Ersparnisse. Das ist nicht 1+1=2. Aber eher ist es näher an 1+1=11.
Hier sind ein paar kurze Beispiele, um Ihnen zu zeigen, wie mächtig dieses Zeug ist.
- Nehmen wir an, Sie haben Ersparnisse in Höhe von 100.000 $ und möchten in 10 Jahren ein Haus kaufen. Sie beschließen, dass Sie 3.000 $/Monat in Ihr Sparkonto investieren können, um auf Ihr Ziel hinzuarbeiten, Hausbesitzer zu werden. Wenn Sie in ein Konto investieren, das Ihnen Jahr für Jahr durchschnittlich 8 % Rendite einbringt, haben Sie am Ende dieses 10-Jahres-Zeitraums 770.802,13 $ gespart/verdient (das sind über 310.000 $ an kumulierten Zinsen, auch bekannt als Bonusgeld).
- Sie sind 20 Jahre alt und haben vor, immer ein bescheideneres Einkommen zu erzielen, weil es Ihren Werten nicht wirklich entspricht, fieberhaft zu arbeiten, um ein hohes Jahreseinkommen zu erzielen. Fair genug! Wenn Sie 50 Jahre lang nur 20 US-Dollar pro Woche beiseite legen, werden Sie bis zu Ihrer vollständigen Pensionierung im Alter von 70 Jahren 690.254,15 US-Dollar gespart/verdient haben. Mehr als genug Geld, um für den Rest Ihres Lebens zu leben (da Sie nur einen Teil dieses Geldes pro Jahr abheben, während der Großteil dieses Geldes weiterhin für Sie verzinst wird).
Du bekommst das Bild. Es lohnt sich, Ihre Ersparnisse aufzubewahren, besonders wenn Sie jemand sind, der es vorzieht, sein Geld nicht besonders aktiv zu verwalten (d. h. Daytrading, an der Börse zu spielen).
Ich persönlich habe einen guten Prozentsatz meiner Ersparnisse in einem Robo-Berater namens WealthSimple versteckt. In diesem Kalenderjahr hat mein Portfolio eine durchschnittliche Rendite von 14 % erzielt, und in den beiden vorangegangenen Jahren waren es zwischen 8 und 10 %, also lief es wirklich gut für mich.
Kurz gesagt:Lebe demütig, füge der Welt viel Wert hinzu und lasse dein Geld für dich arbeiten. Das ist das ganze Geheimnis. Wenn Sie Geld nicht mehr als etwas sehen, mit dem Sie Dinge kaufen können, sondern jeden Dollar als Samenkorn sehen, das zu einem Geldbaum wachsen kann, der mehr Geld schafft, dann sind Sie bereits auf dem Weg zu größerer finanzieller Freiheit.
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Der Beziehungscoach Jordan Gray hilft Menschen, ihre emotionalen Blockaden zu beseitigen, gedeihliche intime Beziehungen aufrechtzuerhalten und ihre finanzielle Situation zu ändern. Weitere seiner Texte finden Sie unter JordanGrayConsulting.com.