Was ist ein Anlageberater?
Ein Anlageberater ist ein Finanzfachmann, der Anlegern Anlageprodukte, Beratung und/oder Planung zur Verfügung stellt. Anlageberater arbeiten intensiv an der Formulierung von Anlagestrategien für Kunden und helfen ihnen, ihre Bedürfnisse zu erfüllen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Viele Finanzberater und Finanzplaner gelten als Anlageberater.
Anlageberater haben Erfahrung in vielen verschiedenen Facetten der Finanzwelt und können unabhängig für eine Bank oder eine Wertpapierfirma arbeiten. Sie haben in der Regel eine Ausbildung im Finanzbereich, Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche und eine Arbeitserlaubnis.
Schlüsselmitnahmen
- Ein Anlageberater hilft Kunden bei der Formulierung und Umsetzung von Anlagestrategien sowie beim Aufbau und der Verwaltung ihrer Portfolios.
- Wie andere Finanzberater überwachen Anlageberater aktiv die Anlagen ihrer Kunden und arbeiten mit ihnen zusammen, wenn sich ihre finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern, um ihre Bestände anzupassen.
- Der Arbeitsmarkt für persönliche Finanzberater wird im nächsten Jahrzehnt (2020-2030) wachsen.
- Um Anlageberater zu werden, sind in der Regel ein Hochschulabschluss und etwas Berufserfahrung erforderlich.
- Professionelle Anlageberater müssen auch ordnungsgemäß zur Beratung von Kunden zugelassen sein.
Anlageberater verstehen
Ein Anlageberater arbeitet mit Kunden zusammen, um eine Anlagestrategie zu entwickeln. Kunden können Einzelpersonen oder Unternehmen sein – kleine Unternehmen bis hin zu größeren Konzernen. Der Anlageberater ist dafür verantwortlich, die finanzielle Situation des Kunden zu überprüfen und einen Plan zu formulieren, um seine Ziele zu erreichen. Zu ihren Aufgaben gehört es, die Anlagen des Kunden aktiv zu überwachen und mit ihm zusammenzuarbeiten, wenn sich seine finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern. Aufgrund der Art ihrer Arbeit bauen viele Anlageberater langfristige Arbeitsbeziehungen mit ihren Kunden auf.
Diese Finanzfachleute arbeiten in verschiedenen Umgebungen, darunter Banken, Vermögensverwaltungsfirmen und private Investmentgesellschaften, oder arbeiten unabhängig. Sie bieten ihren Kunden einen wesentlichen Service und helfen ihnen, ihre Finanzen zu organisieren und zu verbessern
finanzielle Situation.
Viele Anlageberater haben Erfahrung in den Bereichen Steuer- und Nachlassplanung, Vermögensallokation, Risikomanagement, Bildungssparen und Altersvorsorge.
Erfahrung und Bezahlung für Anlageberater
Um Anlageberater zu werden, sind ein Hochschulabschluss und Berufserfahrung erforderlich. Einige der kritischen Fähigkeiten, die ein Anlageberater benötigt, sind Problemlösung, mathematische Fähigkeiten und eine klare und effektive Kommunikation. Diese letzte Fähigkeit ist wichtig, da Berater ihren Kunden möglicherweise komplexe finanzielle Ideen erklären und angesichts von Emotionen objektiv sein müssen.
Anlageberater erhalten eine Vergütung durch Erhebung von Gebühren und/oder Provisionen und können auch ein festes Gehalt erhalten. PayScale berichtete, dass das durchschnittliche jährliche Grundgehalt für einen Anlageberater 73.057 $ betrug.
Der Beruf, der einem Anlageberater des U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) am nächsten kommt, ist ein persönlicher Finanzberater. Die Durchschnittsvergütung für einen persönlichen Finanzberater im Jahr 2020 betrug 42,95 USD pro Stunde oder 89.330 USD pro Jahr. Der Arbeitsmarkt für persönliche Finanzberater wird von 2020 bis 2030 voraussichtlich um 5 % wachsen.
Bevor Sie einen Anlageberater beauftragen, erkundigen Sie sich nach dessen Gebühren und Gebührenstruktur und ob er Provisionen erhält.
Arten von Anlageberatern
Anlageberater können in vier Hauptkategorien fallen:
Eingetragene Vertreter
Dabei handelt es sich um Anlageberater, darunter Börsenmakler und Bankvertreter, die für den Verkauf von Anlage- und Versicherungsprodukten eine Provision erhalten. Sie arbeiten für so genannte Sell-Side-Firmen – Finanzorganisationen, die Finanzinstrumente entwickeln, fördern und verkaufen. Registrierte Vertreter besitzen in der Regel eine Lizenz der Serie 6 oder Serie 7.
Finanzplaner
Anlageberater, die die persönlichen Finanzen ihrer Kunden verwalten, werden als Finanzplaner bezeichnet. Sie können einen Finanzplan entwickeln, um einem Kunden bei der Verwaltung der Studiengebühren zu helfen. Qualifizierte Finanzplaner verfügen über eine Zertifizierung als Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) oder Personal Financial Specialist (PFS).
Finanzberater
Diese Anlageberater geben allgemeine und individuelle Finanzberatung. Ihre Vergütung basiert auf Gebühren und sie besitzen in der Regel eine Lizenz der Serie 65 oder Serie 66.
Vermögensverwalter
Anlageberater, die im Auftrag eines Kunden Anlageentscheidungen treffen, werden Vermögensverwalter genannt. Vermögensverwalter arbeiten für Unternehmen auf der Käuferseite wie Vermögensverwaltungsfirmen, Fondsmanager oder Hedgefonds.
Qualifikationen für Anlageberater
Anlageberater haben in der Regel einen Bachelor- oder Hochschulabschluss in einer finanzbezogenen Disziplin wie Rechnungswesen, Betriebswirtschaftslehre oder Volkswirtschaftslehre. Obwohl dies keine Voraussetzung ist, können sie auch Kurse in Investitionen, Steuern, Risikomanagement und Nachlassplanung absolvieren. Darüber hinaus können Anlageberater berufliche Qualifikationen anstreben, wie z. B. die Bezeichnung Chartered Financial Analyst (CFA) oder Certified Financial Planner.
Anlageberater müssen wie immer für die Arbeit in den Vereinigten Staaten zugelassen sein, bevor sie mit einem Anlageberater zusammenarbeiten, überprüfen Sie, ob ihre Zulassung auf dem neuesten Stand ist, und überprüfen Sie ihre Qualifikationen, bevor Sie eine einstellen.
In den Vereinigten Staaten sind die meisten Anlageberater von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), einer unabhängigen Regulierungsbehörde, zugelassen. Die Securities and Exchange Commission (SEC) beaufsichtigt die Aktivitäten von Anlageberatern auf Regierungsebene.
Auswahl eines Anlageberaters
Informieren Sie sich über den Hintergrund eines Anlageberaters, bevor Sie dessen Dienste in Anspruch nehmen. Überprüfen Sie ihre Compliance-Aufzeichnungen und suchen Sie nach schwerwiegenden Verstößen. Überprüfen Sie beispielsweise, ob gegen sie wegen Insiderhandels ermittelt wurde. Es ist auch ratsam, ihren treuhänderischen Status und ihre Vorstrafen zu überprüfen.
Überprüfen Sie die Zertifizierungen eines Anlageberaters, um sicherzustellen, dass er die richtigen Lizenzen besitzt. Bewerten Sie ihre Ausbildung und Mitgliedschaften in Verbänden, um festzustellen, ob sie über die erforderliche Erfahrung und Expertise verfügen. Bevor Sie einen Anlageberater auswählen, ist es immer eine gute Idee, ein persönliches Treffen zu organisieren, um festzustellen, ob er Ihre finanziellen Ziele versteht und erreichbar ist.
Wie viel verdient ein Anlageberater?
Anlageberater erhalten ihre Einnahmen durch die Erhebung von Gebühren und/oder Provisionen, einige verdienen auch ein Grundgehalt. Laut PayScale beträgt das durchschnittliche Jahresgrundgehalt eines Anlageberaters 73.057 $.
Wie werde ich Anlageberater?
Die meisten Institutionen verlangen von einer Person einen Bachelor-Abschluss für eine Position als Anlageberater. Bevorzugte Konzentrationen umfassen Wirtschaft und Finanzen, obwohl dies nicht unbedingt erforderlich ist. Viele Anlageberater haben einen Master-Abschluss, in der Regel einen MBA. Anlageberater müssen Lizenzen der Serien 7 und 63 besitzen, was das Bestehen dieser Prüfungen erfordert. Für eine Einstiegsposition ist nicht viel Erfahrung erforderlich; Um jedoch auf der Karriereleiter nach oben zu gelangen, müssen Einzelpersonen über umfangreiche Berufserfahrung verfügen.
Ist ein Anlageberater ein guter Job?
Was als guter Job gilt, ist von Person zu Person unterschiedlich, aber eine Position als Anlageberater bietet viele Vorteile, die viele Jobs nicht bieten. Ein Anlageberater kommt mit der beruflichen Befriedigung, anderen zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Das Gehaltspotential ist sehr hoch und oft unbegrenzt, je nachdem, wie viel Geschäft man macht. Die Stunden können flexibel sein, je nachdem, wie ein Anlageberater seinen Tag strukturieren möchte, was Treffen mit Kunden und das Treffen von Anlageplänen und -entscheidungen umfassen würde.