Mein Mann liebt es, an der Börse zu spielen. Er wählt aus, was er für aufstrebende Unternehmen hält, von denen noch wenige Menschen gehört haben, oder für unterbewertete Blue Chips, und kauft ihre Aktien auf. Wie er es ausdrückt, hat er gerne das Gefühl, eine "Eigentumsbeteiligung" an Unternehmen zu haben.
Manchmal zahlt sich seine Strategie aus. Seine anfängliche Investition von 5.900 US-Dollar hat sich zwischen 2005 und 2007 mehr als verdoppelt. Er kaufte Apple für 65 US-Dollar pro Aktie und sah zu, wie sie auf 190 US-Dollar stieg. Das Start-up 24/7 RealMedia verdoppelte sich und er verkaufte es, bevor es abstürzte. Seine Ölfirmen genossen Rekordgewinne. Aber er verliert oft auch viel.
Bereits vor dem Börsencrash im Oktober 2008 hatten seine Investments gegenüber dem Höchststand ein Drittel ihres Wertes verloren. Er irrte bei der Wahl des GPS-Verkäufers Garmin, der großen Erfolg hatte, bis er gegenüber Mobiltelefonen und anderen tragbaren Geräten an Boden verlor. Seine Investition in AIG, die Versicherungsgesellschaft, die im September eine gigantische staatliche Rettungsaktion erhielt, fiel auf die Hälfte dessen, was er bezahlt hatte. First Solar, das Solartechnologien entwickelt, stieg von 260 $ pro Aktie auf unter 100 $, aber er glaubt immer noch, dass es ein Comeback geben wird.
Da bin ich mir nicht so sicher. Aber es ist mir auch ziemlich egal. Und das ist das Schöne an unserem Geldsystem.
Es ist nicht so, dass es nicht auch mein Geld wäre – das ist es. Aber nachdem wir, wie viele Paare, festgestellt hatten, dass unsere finanziellen Gewohnheiten nicht identisch sind, entschieden wir, dass die Einrichtung einer Mischung aus getrennten und gemeinsamen Konten die einzige Möglichkeit wäre, ihn an der Börse investieren zu lassen, während ich es ignorierte. Einige Paare brauchen separate Badezimmer oder sogar Betten; Mein Mann und ich brauchten getrennte Anlagekonten.
So funktioniert es: Zum größten Teil wird unser gesamtes Geld zusammengelegt. Wir teilen Girokonten, Kreditkarten, langfristige Investitionen und Ersparnisse. Aber wenn es um sein Börsenkonto geht, mische ich mich nicht ein. Es enthält die gleichen Barmittel wie bei unserer ersten Heirat, aber wenn wir es jemals brauchen – in einem Notfall oder um ein Haus zu kaufen – fließt es wieder in unsere gemeinsame Kasse zurück.
Wir hatten nicht immer ein so dramafreies Arrangement. Kurz nachdem wir geheiratet hatten, argumentierte ich, dass wir mehr von unserem Geld getrennt halten sollten. Ich hatte ein Sparkonto, das ich im Alter von fünf Jahren aufgebaut habe; könnte das nicht nur unter meinem Namen bleiben? Aber gleichzeitig wollte ich, dass er all seine vorehelichen Ersparnisse teilt. In ihrem Buch Flux , beschreibt Peggy Orenstein einen ähnlichen Drang und weist darauf hin, wie unfair es ist:„Zu oft…besonders in den ersten Jahren unserer Ehe betrachtete ich meine Einkünfte als meine und Stevens als unsere. Ich wollte gleichberechtigte Partner sein, aber… ich wollte auch, dass er sich um mich kümmert."
Wir hätten das große Geldgespräch führen sollen – in einem Café. Finanzexperten sagen, dass Sie nicht mitten in einem intimen Moment über Sexvorschläge sprechen möchten, sondern auch nicht über Geldgewohnheiten sprechen möchten, wenn Sie mitten in einer großen Transaktion sind. Wenn Sie das Thema auf "neutralem" Terrain wie einem Café ansprechen, kann dies dazu beitragen, aufbrausende Gemüter zu vermeiden.
Nach vielen Diskussionen – und einem hitzigen Streit auf einer langen Autofahrt – kamen wir zu dem Schluss, dass es nicht richtig war, wenn einer von uns seine Ersparnisse hortete, während der andere seine teilte. Da wir die gleiche, im Allgemeinen sparsame Einstellung zum Ausgeben und Sparen hatten, entschieden wir, dass wir unsere gemeinsamen Ziele genauso gut und mit viel weniger Papierkram mit einem Konto erreichen könnten. Ich wollte nicht zum Abendessen ausgehen und mich fragen, ob ich eine Zahlung anbieten oder berechnen muss, wie ich die Kosten für einen Wochenendausflug aufteilen soll.
Und da wir beide so billig sind, dass sogar der Kauf einer Tasse Kaffee eine interne Debatte darüber erfordert, ob es den Preis wert ist, funktioniert es. Niemand ärgert sich über die eigensinnigen Gewohnheiten der anderen Person. (Nun, außer wenn es um meine Pediküre und sein Kabel geht, aber wir haben beide gelernt, diese Verschwendung zu akzeptieren.)
Es gab den einen winzigen Bereich der Börse, in dem unsere Gewohnheiten voneinander abweichen. Wo er Chancen sieht, sehe ich potenzielle Katastrophen. Eine schlechte Erfahrung mit Dotcom-Aktien in meinen frühen 20ern (sie stürzten ab) hat mich nach Sicherheit sehnen lassen. Es stellt sich heraus, dass wir ziemlich typisch für unser Geschlecht sind. Untersuchungen zeigen, dass Männer tendenziell riskantere Investitionen tätigen, während Frauen eher konservative bevorzugen, weshalb verheiratete Paare, die die natürlichen Neigungen des anderen ausgleichen, tendenziell besser mit ihren Investitionen abschneiden als Singles.
Aber wir hätten mit Konflikten rechnen müssen. Bonnie Eaker Weil, Beziehungstherapeutin und Autorin von Financial Infidelity , sagt, dass wir dazu neigen, von unseren „finanziellen Gegensätzen“ angezogen zu werden, sodass Sparer von Großausgaben angezogen werden und umgekehrt. Wir tun es, sagt sie, um unsere eigenen Impulse auszugleichen. Der Kontrast kann zwar zu Meinungsverschiedenheiten führen, trägt aber auch zu einem ausgewogenen Endergebnis bei, also haben Sie keine Angst vor Unterschieden, sagt sie.
Nachdem wir herausgefunden hatten, inwiefern wir uns beim Geld unterschieden, entwickelten wir eine Strategie, um mit diesen Unterschieden umzugehen. Für mich war es, Anlagekonten getrennt zu halten; für andere kann es bedeuten, alle Konten zu teilen oder alle Konten getrennt zu halten.
Wir erkannten schnell, dass wir stundenlange Diskussionen darüber, ob er in riskantere Aktien oder sicherere Anleihen investieren oder ob er Geld von unserem Sparkonto nehmen sollte, um es einzuzahlen, umgehen könnten, wenn er für diese eine Aktivität ein separates Konto führen würde der Markt. Als Gegenleistung für diese Freiheit würde er kein zusätzliches Geld auf das Konto einzahlen und es auflösen, falls wir das Geld jemals brauchen sollten.
Es hat sich als gewinnbringendes Arrangement herausgestellt. Ich muss mir keine Gedanken darüber machen, ob First Solar sein Comeback geschafft hat oder ob Big Oil seine Gewinne meldet. Wenn er sich bei mir darüber beschwert, dass er an einem Tag 500 Dollar verloren hat, kann ich mitfühlen, anstatt wütend zu werden. Und unsere Regel, seinem Börsenkonto kein weiteres Geld hinzuzufügen, hat uns Tausende von Dollar an Verlusten durch den jüngsten Abschwung des Marktes erspart. Tatsächlich fiel das Konto meines Mannes im November kurzzeitig unter sein anfängliches Niveau von 5.900 $ – ein Zeichen dafür, wie weit der Markt gefallen ist. Er ist traurig über die Verluste, aber nicht annähernd so traurig, wie er es wäre, wenn ich mich auch geärgert hätte.
Kimberly Palmer schreibt den Alpha Consumer Blog (www.usnews.com/alpha) über persönliche Finanzen bei US News &World Report.
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