Mein Mann begeistert sich für die Börse. Er sucht aufstrebende Unternehmen, von denen kaum jemand gehört hat, oder unterbewertete Blue Chips und erwirbt deren Aktien. So erlangt er, wie er sagt, ein Gefühl der "Eigentumsbeteiligung" an diesen Firmen.
Manchmal zahlt sich seine Strategie aus. Seine Anfangsinvestition von 5.900 US-Dollar verdoppelte sich zwischen 2005 und 2007. Er kaufte Apple-Aktien für 65 US-Dollar und sah sie auf 190 US-Dollar klettern. Das Start-up 24/7 RealMedia verdoppelte seinen Wert, bevor er verkaufte – just vor dem Absturz. Seine Ölfirmen meldeten Rekordgewinne. Doch Verluste sind die Regel.
Schon vor dem Crash im Oktober 2008 hatten seine Investments ein Drittel ihres Höchststands verloren. Garmin, der GPS-Anbieter, entpuppte sich als Fehlgriff: Nach anfänglichem Erfolg verlor er gegen Smartphones und tragbare Geräte. AIG, die Versicherung, die staatliche Hilfe brauchte, fiel auf die Hälfte seines Einstiegspreises. First Solar, Pionier der Solartechnik, sank von 260 US-Dollar unter 100 US-Dollar – doch er hofft auf ein Comeback.
Daran zweifle ich. Aber es berührt mich kaum. Das ist der Vorteil unseres Finanzsystems.
Es ist durchaus auch mein Geld. Nachdem wir wie viele Paare merkten, dass unsere Finanzgewohnheiten auseinanderdriften, richteten wir getrennte und gemeinsame Konten ein. So investiert er frei an der Börse, ich ignoriere es. Manche Paare brauchen separate Bäder oder Betten; wir separate Anlagekonten.
So läuft es: Unser Geld fließt größtenteils zusammen – Girokonten, Kreditkarten, Langfristinvestitionen, Ersparnisse. Sein Börsenkonto enthält nur den Betrag aus unserer Hochzeitszeit. Im Notfall oder für ein Haus würde es in die gemeinsame Kasse rückfließen.
Früher war es komplizierter. Nach der Hochzeit wollte ich mein Sparkonto aus Kindertagen behalten, forderte aber seine Ersparnisse. Peggy Orenstein beschreibt in Flux diesen Drang: "Zu oft sah ich meine Einkünfte als mein Eigentum und Stevens als unseres. Ich wollte Gleichberechtigung – aber auch Versorgung."
Wir hätten das große Geldgespräch neutral führen sollen, etwa in einem Café. Finanzexperten raten davon ab, es während Intimität oder Transaktionen anzusprechen, um Emotionen zu vermeiden.
Nach vielen Debatten – inklusive eines Streits auf Langstrecke – erkannten wir: Hortet einer, teilt der andere – das ist unfair. Mit gleicher Sparmentalität erreichten wir gemeinsame Ziele einfacher mit einem Konto. Kein Rechnen beim Essen oder Wochenendtrip.
Wir sind sparsam; selbst Kaffee löst Debatten aus. So nerven wir uns nicht über die Marotten des anderen (außer Pediküre vs. Kabel-TV – das haben wir akzeptiert).
Bei der Börse divergieren wir: Er sieht Chancen, ich Risiken. Meine Dotcom-Niederlage in den 20ern machte mich konservativ. Studien zeigen: Männer riskieren mehr, Frauen sind konservativ. Paare, die sich ergänzen, schneiden besser ab als Singles.
Bonnie Eaker Weil, Therapeutin und Autorin von Financial Infidelity, erklärt: Gegensätze ziehen an, balancieren Impulse. Unterschiede führen zu Reibung, aber zu Ausgewogenheit – keine Angst davor.
Wir passten uns an: Getrenntes Anlagekonto für ihn. Keine Ergänzungen, Auflösung bei Bedarf. So vermeiden wir endlose Streits über Aktien vs. Anleihen.
Es lohnt sich: Ich grüble nicht über First Solar oder Öl. Bei 500-Dollar-Verlusten kann ich empathisch zuhören, nicht explodieren. Die Regel sparte Tausende im Marktrückgang. Sein Konto fiel im November unter 5.900 US-Dollar – er trauert, ohne dass ich mittobe.
Kimberly Palmer schreibt den Alpha Consumer Blog (www.usnews.com/alpha) über persönliche Finanzen bei US News & World Report.
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