Vor ein paar Tagen las ich einen Gastkommentar in der New York Times mit dem Titel „Why I Defaulted on my Student Loans“. Der Autor erzählt seine persönliche Geschichte: Vor 40 Jahren nahm er Kredite auf, um sein College zu finanzieren.
Diese Geschichte kennen wir in unserer Familie nur zu gut. Von unseren insgesamt 127.000 US-Dollar Schulden entfielen über 80.000 US-Dollar auf Studentendarlehen.
Wie Autor Lee Seigel arbeiteten mein Mann und ich während des Studiums in einem Einkaufszentrum. Die fleißigen Eltern meines Mannes hatten keinen Hochschulabschluss und konnten seine Ausbildung nicht finanzieren.
Nach dem Bachelor-Abschluss wechselte er an eine staatliche juristische Fakultät. Als junge Frischvermählte wurden wir ermutigt, den vollen Betrag zu leihen – obwohl es nicht zwingend nötig war. Studentendarlehen galten als „gute Schulden“, und sein Einstiegsgehalt sollte die Rückzahlung leicht machen.
Doch es kam anders.
Er fand keinen Job, der auch nur die Hälfte des erwarteten Gehalts einbrachte.
Wir taten, was viele tun: Wir stellten die Rückzahlung vorübergehend aus. Doch Ignorieren löst Probleme nicht – bei Schulden werden sie durch Zinsen sogar größer.
Im Frühjahr 2008 starteten wir unsere Reise, den Schuldendrachen zu besiegen. Ein Job reichte nicht aus.
Mein Mann nahm zwei Zusatzjobs an, ich wurde zur Spar-Expertin: Von selbstgemachtem Waschmittel über Coupons bis hin zu Stromsparen – alles, um unsere Verpflichtungen zu erfüllen.
Wir hatten geliehen. Wir schuldeten es. Wir zahlten zurück – auch wenn es 15 Jahre dauern sollte.
Nach vier harten Jahren waren wir schuldenfrei: 80.000 US-Dollar Studentendarlehen plus Autokredite, medizinische Rechnungen, ein Gap-Darlehen, Ratenkäufe und mehr – insgesamt 127.482,30 US-Dollar.
Ich bereue es nicht. Anderen rate ich: Zahlen Sie zurück, wenn möglich.
Der Prozess lehrt. Schuldentilgung hat uns gezeigt, wie schmerzhaft übermäßige Kredite sind – wie ein Kind, das den heißen Herd berührt.
Der Lebensstilwechsel ist hart. Lieber ein Leben ohne unnötigen Schmerz.
Hätten wir Verzug riskiert, hätten wir kurzfristig gelitten vermieden – doch langfristig hätten wir uns selbst geschadet und neue Schulden gemacht. Kredite ohne Rückzahlung führen immer zu mehr.
Stattdessen: Mehr arbeiten, weniger ausgeben, mit Wenigem zufrieden sein. Es war nie einfach, aber lohnenswert.
Unser Leben basiert auf Entscheidungen. Wir haben freien Willen.
Unwissenheit über das System entbindet nicht von Verpflichtungen – wie beim Stehlen.
Ich fühle mit denen, die überfordert sind. Diese Hoffnungslosigkeit kenne ich. Die Last unkluger Entscheidungen ist erdrückend.
Höhere Bildung ist teuer. In 20 Jahren (seit unserem Studium) und 40 Jahren (seit Siegel) gab es Verbesserungen, um klügere Kredite zu ermöglichen.
Der Wunsch, alles zu ignorieren, ist verständlich.
Der leichte Weg erschwert das Leben langfristig. Sogar Siegel wird vom Bildungsministerium gejagt.
Verzug ist keine Freiheit.
Siegel ruft zum Aufstand auf. Doch er ist 57, Columbia-Absolvent, Autor für The New Yorker, Wall Street Journal, New York Times, Harper's Bazaar, The Nation – mit fünf Büchern.
Kein junger Mensch mit Jobknappheit, sondern eine bewusste Wahl.
Wir wählten die Rückzahlung – und sind stolz darauf.
…
Cherie Lowe ist Autorin, Rednerin und Hoffnungsbringerin. In ihrem Buch „Slaying the Debt Dragon: How One Family Conquered Their Money Monster and Found an Inspired Happily Ever After“ beschreibt sie, wie ihre Familie über 127.000 US-Dollar Schulden in knapp vier Jahren abbaute. Als „Queen of Free“ teilt sie täglich Spartipps und Inspiration.YourTango kann eine Affiliate-Provision verdienen, wenn Sie über Links in diesem Artikel kaufen.