Was ist ein Retirement Income Certified Professional (RICP)?
Der Begriff Retirement Income Certified Professional (RICP) bezieht sich auf einen Finanzfachmann, der sich auf die Planung des Ruhestandseinkommens spezialisiert hat. Finanzfachleute erhalten die RICP-Bezeichnung, nachdem sie das Programm für Fachleute für Alterseinkommen absolviert haben. Sobald sie qualifiziert sind, beraten RICPs Rentner und Fast-Rentner, wie sie ihr für den Ruhestand angesammeltes Vermögen am besten verwenden können, um innerhalb eines realistischen Budgets bequem zu leben und nicht vorzeitig das Geld auszugehen.
Schlüsselmitnahmen
- Ein zertifizierter Fachmann für Ruhestandseinkommen ist auf die Planung des Ruhestandseinkommens spezialisiert.
- Die Bezeichnung wird Fachleuten verliehen, die das vom American College of Financial Professionals angebotene RICP-Schulungsprogramm absolvieren.
- RICPs helfen Rentnern und Rentnern, ihr angespartes Vermögen für den Ruhestand nachhaltig zu nutzen.
- RICP-Bewerber müssen über drei Jahre Berufserfahrung verfügen.
- Studenten belegen drei Kurse und müssen für jeden eine Prüfung bestehen.
Informationen zu Retirement Income Certified Professionals (RICPs)
Laut seiner Website bietet das American College of Financial Services Finanzfachleuten Zugang zu der Ausbildung, die sie benötigen, um ihre Karriereziele zu erreichen. Die Finanzprogramme reichen vom Chartered Life Underwriter (CLU) Insurance Specialty Program – dem ersten von der Schule seit 1927 angebotenen Financial Designation Program – bis zum neueren RICP.
Das gemeinnützige College in Bryn Mawr, Pennsylvania, hat die RICP-Bezeichnung geschaffen, um den Finanzplanungsbedürfnissen der wachsenden amerikanischen Bevölkerung von Rentnern und Rentnern gerecht zu werden. Das Wissen, das erforderlich ist, um Altersersparnisse anzusammeln, und die Fähigkeit, diese Ersparnisse zu verwenden, um im Ruhestand ein komfortables und dauerhaftes Einkommen zu erzielen, werden als zwei getrennte Eigenschaften betrachtet.
Die wachsende Zahl von Rentnern schafft eine Nachfrage nach Finanzexperten, die Menschen bei der optimalen Nutzung ihres Vermögens im Ruhestand anleiten können – nicht nur beim Sparen für den Ruhestand im Alter.
Das RICP richtet sich an Finanzfachleute, die bereits über eine breit angelegte Finanzplanungsqualifikation verfügen, z. B. als Chartered Financial Consultant, Certified Financial Planner oder CLU, oder deren Unternehmen bereits Wert auf die Altersvorsorge legen. Bewerber müssen über drei Jahre Berufserfahrung verfügen, um für das Programm in Betracht gezogen zu werden. Laut Website entspricht ein Bachelor- oder Masterabschluss einer einjährigen Erfahrung.
Um am RICP-Programm teilnehmen zu können, müssen die Bewerber bereits Finanzexperten sein, z. B. ein zugelassener Finanzberater, ein zertifizierter Finanzplaner oder ein zugelassener Lebensversicherer.
Das als Selbstlernprogramm konzipierte RICP-Curriculum besteht aus drei Online-Kursen, die die Studierenden absolvieren müssen. Sie lauten wie folgt:
- Renteneinkommensprozess, Strategien und Lösungen
- Quellen des Ruhestandseinkommens
- Verwaltung eines Renteneinkommensplans
Das Programm bietet Studenten eine Reihe von Best Practices, die von Themen wie Sozialversicherung, Risiken bei der Finanzplanung für den Ruhestand, Medicare und andere Krankenversicherungsoptionen, Langzeitpflegebedarf sowie Steuer- und Nachlassplanung reichen. Diese statten RICPs mit den Tools aus, die sie benötigen, um ihren Kunden zu helfen, ihren gewohnten Lebensstandard während des Ruhestands aufrechtzuerhalten, Einkommenslücken zu schließen, einen Nachlassplan zu erstellen und Risiken zu begrenzen.
Die Schüler müssen am Ende jedes Kurses eine Klausur mit 100 Fragen bestehen. RICPs müssen sich an einen Ethikkodex und Meldepflichten halten. Personen mit der RICP-Bezeichnung müssen außerdem ihre Zeugnisse mit 15 Stunden Weiterbildung aktualisieren, die sie alle zwei Jahre absolvieren müssen.
Besondere Überlegungen
Während viele Finanzfachleute Erfahrung in der Beratung und Unterstützung von Einzelpersonen beim Aufbau von Altersguthaben haben, bedeutet die steigende Zahl von Rentnern, dass es einen großen Bedarf an Fachwissen zur Verwaltung und Verwendung dieser Vermögenswerte gibt. Aber weniger Berater verfügen über Fachkenntnisse in Themen wie der Bestimmung der folgenden Punkte:
- Wenn ein Kunde finanziell bereit ist, in Rente zu gehen
- Der Satz, zu dem das Altersguthaben bezogen werden sollte
- Wie sich die Vermögensallokation einer Person im Ruhestand ändern sollte
- Das beste Alter für eine Person, um Sozialversicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen
- Zahlung für Gesundheitsversorgung und Pflege zu Hause
- Late-in-life-Steuerplanung
- Alterswohnungen
Das RICP-Programm zielt darauf ab, die Lücke in der Finanzbranche zu schließen.