Was ist ein versicherungsmathematischer Berater?
Der Begriff versicherungsmathematischer Berater bezieht sich auf einen Finanzfachmann, der Kunden bei Anlage-, Versicherungs- und Rentenentscheidungen unter Verwendung einer Vielzahl von Messungen berät. Der Berater wendet umfangreiche Statistiken, Notfallpläne und große Datenmengen an, um einen für den Kunden am besten geeigneten Plan zu formulieren. Sie berechnen und analysieren die Daten, erstellen Prognosen, stellen den Kunden die genauesten Informationen zur Verfügung und helfen ihnen, ihre besten Optionen zu erkennen.
Schlüsselmitnahmen
- Ein versicherungsmathematischer Berater berät Kunden bei Anlage-, Versicherungs- und Rentenentscheidungen unter Verwendung einer Vielzahl von Messungen.
- Sie führen Risiko- und Kostenanalysen durch und bestimmen, wo finanzielle Ungewissheiten liegen, indem sie die Fähigkeiten eines Statistikers, Wirtschaftswissenschaftlers und Wahrscheinlichkeitsprognostikers nutzen.
- Einige ihrer Aufgaben umfassen das Risikomanagement und die Unterstützung von Kunden bei der Auswahl der richtigen Versicherungs-, Renten- und Anlagepläne, um ihre Ziele zu erreichen.
- Aktuarberater können mit Versicherungsunternehmen oder mit Kunden in der Anlagewelt zusammenarbeiten.
Versicherungsmathematische Berater verstehen
Versicherungsmathematiker sind Fachleute, die im Finanzsektor tätig sind. Sie führen Risiko- und Kostenanalysen durch und bestimmen, wo finanzielle Ungewissheiten liegen, indem sie die Fähigkeiten eines Statistikers, Ökonomen und Wahrscheinlichkeitsprognostikers nutzen. Versicherungsmathematische Berater nutzen diese Fähigkeiten, um ihre Kunden finanziell zu beraten, Risiken zu managen und Kunden bei der Auswahl der richtigen Versicherungs-, Renten- und Anlagepläne zu unterstützen, um ihre spezifischen Ziele zu erreichen.
Diese Fachleute verbringen viel Zeit damit, Zahlen zu verarbeiten und hypothetische Szenarien in Bezug auf aktuelle Trends und wahrscheinliche Veränderungen in der Zukunft durchzuspielen. Sie kennen ihre Kunden gut genug, um unter anderem sicherzustellen, dass die Mitarbeiter ausreichende Beiträge zu ihrer Altersvorsorge leisten. Sie bewerten die Wahrscheinlichkeit von arbeitsbedingten Verletzungen, Unfällen und Ereignissen, die möglicherweise außerhalb der Kontrolle eines Unternehmens liegen, wie z. B. Naturkatastrophen.
Der Einstieg in den Bereich der versicherungsmathematischen Beratung erfordert einen Bachelor-Abschluss in einer verwandten Disziplin wie Finanzen, Volkswirtschaft, Statistik, Mathematik oder Betriebswirtschaft. Diejenigen, die in ihren Bereichen vorankommen möchten, können einen Master-Abschluss in Erwägung ziehen.
Versicherungsmathematischer Berater zu werden, ist streng und beinhaltet eine umfangreiche Reihe von Prüfungen. Erforderliche Disziplinen sind Statistik, Wirtschaft, Recht, Wahrscheinlichkeit, Finanzen und Risikobewertung. Die Versicherungsmathematik wendet die Mathematik der Wahrscheinlichkeit und Statistik an, um die finanziellen Auswirkungen ungewisser zukünftiger Ereignisse zu definieren, zu analysieren und zu lösen. Traditionelle Versicherungsmathematik dreht sich hauptsächlich um die Analyse der Sterblichkeit, die Erstellung von Sterbetafeln und die Anwendung von Zinseszinsen.
Obwohl viele versicherungsmathematische Berater nur einen Bachelor-Abschluss haben, streben diejenigen, die sich auf diesem Gebiet auszeichnen möchten, einen Hochschulabschluss in einem verwandten Bereich an.
Laut dem Bureau of Labor Statistics (BLS) betrug das durchschnittliche Jahresgehalt eines Aktuars im Jahr 2019 108.350 USD oder 52,09 USD pro Stunde. Die Beschäftigungsaussichten für den Zehnjahreszeitraum zwischen 2019 und 2029 wurden mit 18 % erwartet – viel schneller als der Durchschnitt. Dies bedeutet, dass es einen größeren Bedarf an Personen in diesem Bereich geben wird, um Risiken zu bewerten und Versicherungsprodukte zu bepreisen.
Besondere Überlegungen
Es gibt zwei Hauptabteilungen der versicherungsmathematischen Arbeit. Der vertrauteste Bereich ist die Lebens- und Krankenversicherungsbranche, die in Bereichen wie Altersvorsorge, Gesundheits- und Wellnessleistungen, Lebensversicherungen sowie kurz- und langfristige Invaliditätsleistungen tätig ist. Berater verwenden Sterbetafeln, Gesundheitsmaßstäbe und andere Instrumente, um die Wahrscheinlichkeit und Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der der Versicherungsanbieter einen Anspruch bezahlen muss. Sie berechnen dann die Prämie oder den Preis, den der Versicherer dem Unternehmen in Rechnung stellen muss, um alle berechneten Risiken abzudecken.
Ein weiterer Bereich ist die Unfallversicherung, zu der die Kfz- und die Hausratversicherung gehören. Versicherungsmathematische Berater berechnen Wahrscheinlichkeiten für Ansprüche auf der Grundlage von Sicherheitsmerkmalen in Autos, Art und Lage der Wohnung und mehr.
In der Investmentwelt arbeiten versicherungsmathematische Berater in einer Vielzahl von Rollen bei vielen verschiedenen Arten von Unternehmen. Sie befassen sich mit Anlageberatung, Anlageverwaltung, Investmentbanking und Finanzberatung für Privatkunden. Versicherungsmathematiker verstehen, wie Vermögenswerte und Verbindlichkeiten miteinander interagieren. Sie beraten auch in den Bereichen Kapitalverwaltung, Finanzberichterstattung und Fusionen und Übernahmen (M&A).
Das Institute and Faculty of Actuaries (IFoA) ist die Berufsgruppe, die branchenspezifische und regulatorische Änderungen im Vereinigten Königreich verfolgt. In den Vereinigten Staaten werden versicherungsmathematische Dienstleistungen durch Bundes- und Staatsaufsicht reguliert. Die Securities and Exchange Commission (SEC) übt ebenfalls eine Aufsicht aus.